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金融危机给信息化现状带来的启示

2008年9月15日,158年历史的雷曼兄弟宣布破产。算上贝尔斯登和美林证券,仅仅半年,美国前五大投行垮掉了三家,然而更让我们担心的还不知于此。

  危机刚刚开始?

  2008年9月15日,158年历史的雷曼兄弟宣布破产。算上贝尔斯登和美林证券,仅仅半年,美国前五大投行垮掉了三家,然而更让我们担心的还不知于此。

  正如金融大鳄乔治?索罗斯所言:“我担心我们至今还没有渡过最困难的时候,在某种情况下,我们正在走向风暴中心,而不是远离危险。”

  AI北京哪里可以治癫痫病G股价暴跌,濒临破产?

  世界上最大的保险公司美国国际集团(AIG),2007年拥有一万亿美元的资产。然而在过去的三个季度中,因次贷危机,AIG遭受了180亿美元的损失。9月15日,雷曼宣告破产当天,AIG的股价出现了前所未有的雪崩般急跌,盘中一度跌到3.50美元,跌幅达到71.17%,最后收于4.76美元,跌幅超过60%。当日AIG的成交量也爆出了7.38亿手的天量,相当于平日的15倍以上。在过去的5个交易日中,AIG的股价累计已经下跌了79.09%。

  在15日收盘后不久,三大信用长春癫痫病能治吗评级机构步调一致地宣布了对AIG下调评级的决定,可谓雪上加霜!

  标准普尔将AIG的长期信贷评级由AA-调低至A-,短期信贷评级由A1+调低至A2;穆迪将AIG的评级由AA3调低至A2;惠誉国际亦将其评级由AA调低至A。AIG发言人拒绝评论信用评级下调给这家机构带来的影响,但AIG上月一份文件显示,如果标准普尔或穆迪氏把它的长期优先债务信用等级下调一级,AIG将不得不追加总价值133亿美元的抵押品押以及取消保险合约。

  AIG关系全球金融体系

  美国银行首席执行官肯尼斯?刘易斯说,“我不知道哪家大银行与AIG没有重要业务往来,一旦AIG垮掉,将比我们见过的任何问题都严重”。

  伦敦法国巴黎银行策略员奇乔内称:“AIG与金融系统以至实质经济连系太过紧密,如果AIG倒下,会造成骨牌效应。”

  加拿大皇家银行在一则研究报告中表示,一旦AIG宣告倒闭,行业损失总额可能高达1800亿美元。

  美专信阳中西医癫痫医院家指出,在目前情况下,如果放任AIG破产,对本就已经脆弱不堪的金融市场而言无异雪上加霜,将导致金融市场借贷成本进一步大幅上升。同时由于AIG为众多债券承保,其一旦倒闭可能威胁更多金融公司,同时令全球金融市场更加动荡混乱。

  AIG资金缺口达750亿美元,自救无望

  在AIG向美联储申请400亿美元过渡性贷款失败之后,随后出现AIG所需贷款上升至750亿美元的传闻。纽约州长彼得森昨日表示,AIG只有一日时间筹集800亿美元左右的资金,否则便要申请破产。美国电视台CNBC引述消息人士的话称,AIG自救渠道可以说是没希望,如果其未能筹集足够资本,将难逃倒闭厄运。

  据悉,美联储官员正与高盛集团和摩根大通公司高管紧急磋商,筹组700亿至750亿美元贷款拯救AIG,以免AIG倒下令全球金融危机一发不可收拾,然而在华尔街人人自危的情形下,这个提案显然不现实。

  纽约州监管部门破例营救,仍不足够

  15日,为化解AIG面临的财务困局,其总部所在地美国纽约州宣布允许AIG借用旗下公司的200亿美元资产用于自救。在美国,州一级保险监管部门首要职责是保护保险产品购小儿良性癫痫病的发作买者的利益,保险机构一般情况下不得动用理赔金用于自身融资担保。在市场分析师看来,纽约州监管部门为AIG采取的这一举措“史无前例”。

  可这200亿尚不足弥补AIG的重大财务黑洞。

  美国政府不惜再次打破承诺,动用纳税人钱财接管AIG

  9月16日晚,美国政府继拯救“两房”两周之后,再次打破“不动用纳税人钱”的承诺,宣布依据《联邦储备法》第13条第三款,授权纽约联邦储备银行向陷于破产边缘的AIG提供850亿美元紧急贷款,以拯救这家美国最大保险公司免于破产倒闭的厄运。

  贷款窗口的有效期为24个月,利率为3月期伦敦银行同业拆借利率再加850个基点。为保障纳税人的利益不受损害,贷款将以AIG全部资产为抵押。美联储表示,这笔贷款预期将通过该公司资产的销售收益加以偿还。同时,作为提供贷款的条件,美国政府将控制AIG79.9%的股份,实质上接管了AIG。

  信息化改变监管不力现状

  此前已有多名经济学家和信息化专家指出,美国次贷危机发生的主要原因之一就是监管不力,美国金融业众多机构遭受惨重损失的原因,也同监管机制和工具的缺失有关。